鉅亨網記者許雅綿

面對美國升息環境,外界認為央行恐蠢蠢欲動,跟進升息。不過,聰明的房貸族早有因應措施,即透過轉貸方式,來降低房貸負擔。目前包括國泰世華銀、中信銀、台新銀等都有轉貸優惠方案,利率最低 1.59% 起。

所謂房屋轉貸,就是將現有房貸餘額,交由另一家銀行承作,而轉貸除了考量利率減碼優惠之外,還需要將必要成本考量進去,包含代書費、塗銷費、違約金、地政設定規費、新貸款的開辦費以及代償費用等,否則減輕利息壓力,卻賠了費用成本。

至於幫房貸「搬家」需要多少成本,根據統計,代書設定費約 2500 元到 6000 元不等;塗銷費約 2500 元左右;若原貸款尚在綁約期間,就要付出提前清償違約金,大約落在 0.5% 1% 之間;而地政設定規費則為轉貸金額的 0.12%,也就是說,轉貸 300 萬要付出 3600 元規費;另外,申請新貸款也會有 5000 元到 1 萬元不等的手續費,估計轉貸至少需 1 5 千元左右的成本。

此外,觀察各家銀行的轉貸方案,國泰世華銀行轉貸利率最優惠,推出 1.59% 起機動計息,最高可貸到房屋鑑價值的 8 成;中信銀的轉貸利率則為 1.7% 起,最高可貸至 85 成,若為自住用途,最長可貸 30 年期;台新銀同樣推出轉貸利率 1.7% 起,最多可貸到 8 成;永豐的「豐雲房貸」提供 1.75% 起轉貸利率,最高可貸到 85 成,貸款年期可拉長至 30 年。

整體看來,若房貸族想要轉貸,Money101.com.tw 建議,可先評估 2 面向。首先,試算申辦新貸款是否划算。假設新貸款的利率比原本貸款優惠 0.25%,以貸款 100 萬元來試算,一年能省下 2500 元的利息,總貸款為 300 萬,一年下來共省下 7500 元利息,再與上述提及的轉貸費用成本衡量做評估。

其次,房屋的市值以及申貸人的信用狀況、財力條件,能否為自己爭取到更佳的貸款額度、利率,也需要審慎評估。

 

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